Методы исправления кредитной истории

   Перед тем, как выдать, тот или иной кредит, любой банк отправляет запрос в специальную организацию, так называемое: «БКИ (Бюро кредитных историй)». Это главный вид проверки клиента и на основании его выносится решение по заявке.

Значение кредитной истории

    Подобных организаций, занимающихся систематизацией и учётом кредитных историй на территории Российской Федерации, насчитывается около тридцати. И любые просрочки по займам или другое невыполнение обязательств, сразу же попадают и фиксируются в этом досье, срок хранения которого – пятнадцать лет. Получив такой отчёт, банковский работник, с девяносто процентной вероятностью откажет в предоставлении необходимой суммы. И в очень редких ситуациях будет проводиться выяснение всех обстоятельств, которые послужили причиной просрочек. Но не стоит отчаиваться, даже при наличии отрицательной репутации, не всё потеряно.

Есть ли лояльные банки

    Один из самых насущных вопросов, который волнует многих. В свете изложенной выше информации, можно с полной уверенностью утверждать, что банки очень осторожно относятся к такой категории клиентов и могут одобрить весьма специфические суды:

- малый срок кредитования;

- небольшая сумма;

- высокая процентная ставка.

    Но, помимо этого можно обратиться в новые, недавно открывшиеся организации. Они очень часто проявляют лояльность и предлагают весьма выгодные предложения для привлечения клиентуры. Далее, стоит более подробно остановиться на других вариантах улучшения кредитной истории.

Методы улучшения репутации

    Законных и действенных способов поправить положение, не так много и следует остановиться на каждом и рассмотреть более подробно:

    Обращение к специалистам, которые предоставляют услуги в подобной области. Они обладают широкими юридическими возможностями и напрямую сотрудничают с банками, тем самым могут повлиять на их решения.

    Оформить, а самое главное успешно выплатить долг в микрофинансовой организации. Информация о погашенном займе, также пойдёт в кредитную историю, тем самым улучшив её состояние.

Выводы

    Как видно из всего описанного выше, даже при наличии серьёзных проблем с репутацией, не сдаваться и впадать в отчаяние. Так как безвыходных ситуаций не бывает и при современном развитии рынка кредитования, всегда можно добиться видимых улучшений и исправления положения.

Если у Вас проблемы с кредитом, то мы решим их, уточнить 

Как вылезти из кредитных долгов?

    Если вы запутались в собственных выплатах по кредиту – расстраиваться не стоит, поскольку выход всегда найдется. В самом начале стоит выработать для себя определенный алгоритм действий, а точнее:

- систематизировать собственные обязательства, сформировав график платежей по кредиту с учетом имеющихся источников дохода, параллельно с графиком выплат, который составил банк;

- сверить собственные траты по займам с текущими бытовыми тратами и определить, какие из последних, действительно самый необходимые;

- постарайтесь экономить, приближая себя к поставленной цели и тем самым в последствии позволить себе больше;

- постарайтесь найти еще один источник наполнения доходной части своего бюджета.

    Поговорите со своей семьей о возможной экономии, поскольку сам кредит касается не только его лично, но и членов его семьи. Совместными усилиями намного легче расплатиться по займу.

    Тем не менее, при ухудшении своего материального положения, что может случиться даже у самого добросовестного плательщика, стоит воспринимать саму ситуацию с позиции объективности и попробовать разрешить саму ситуацию с самим банком, не доводя дело до просрочек по кредиту и штрафов. В данном случае помогут:

- отсрочка по платежу и в частности сама отсрочка может быть предоставлена на срок от нескольких месяцев до нескольких лет - в данном случае все зависит от самой причины, по которой применяется данная процедура и на протяжении которой сам должник платит исключительно начисленные суммы по проценту.

- реструктуризировать саму задолженность. В частности в данном случае банк пересматривает все условия кредитного договора и таким образом снизить финансовую нагрузку на заемщика, уменьшая саму сумму ежемесячных выплат до уровня, который сможет выплачивать сам должник.

Что делать, если нет средств на выплату кредитов?

Оформленный кредит имеет свои минусы. За него нужно платить ежемесячно. А что делать, если средств не хватает? К сожалению, во время кризиса такое бывает часто. Но выход есть.

1. Не падайте в панику. Долг Вам все равно никто не простит, а истерика его не оплатит. Решайте ситуацию сразу. Чем раньше возьметесь за решение — тем скорее все наладиться.

2. Попробуйте у кого-то переодолжить. Это, конечно, не самый лучший вариант, но свои плюсы все же есть. Если занять у знакомого 100 руб., то с банком рассчитаетесь, а знакомому вернете тех же 100 руб., что и брали. А банку пришлось бы отдавать 150 руб. Таким образом, Вы сэкономите 50 руб.

3. Не прячьтесь от банка. Банк Вас найдет все равно и меры жесткие примет. А долг от этого никак не уменьшится. Лучше придите честно и скажите, что нет средств. Хуже от этого все равно не будет. Таким образом, есть шанс все решить.

4. Напишите заявление на кредитные каникулы. Это даст вам возможность накопить деньги и решить свои финансовые проблемы. А потом опять приступить к выплате кредита, но уже без просрочек.

5. Попросите рефинансирования. Если у Вас снизился доход или сместилась дата получения — это хороший вариант. С банком Вы подпишите новое соглашение с иным графиком погашения.

6. Попросите банк о списании штрафов. Если просрочка по кредиту уже была и помимо основной задолженности есть большие штрафные санкции, имеет смысл просить списание. Некоторые банки и кредитные союзы — проводят акции время от времени. Суть которых заключается в списании штрафов до 50%. Иногда, возможно, и 100%. Какими бы ни были условия, но вряд ли еще представится возможность «прощения» долга.

7. Ищите пути решения. Устройтесь на вторую работу или найдите дополнительный доход. Забудьте о гордости и соглашайтесь на любую работу, за которую платят деньги. Уволиться Вы всегда сможете, а вот найти лишнюю тысячу — вторую на кредиты...

    И наверное, самый важный совет. Подумайте хорошо перед там, как брать кредит. Переплачивать вам придется все-равно, как бы заманчиво это ни звучало. А предположить свои доходы, еще и на несколько лет вперед — невозможно. Если уж суда так необходима — никогда не рассчитывайте только на зарплату. В работе есть много опасностей — увольнение, задержки и снижение заработной платы. И какая б ситуация ни была — не берите второй кредит, чтобы рассчитаться с первым. Так, Вы впадёте в долговую яму еще глубже. Если, уж возникла финансовая проблема — сразу идите в банк. По возможности возьмите документы, которые подтверждают снижение Вашего финансового состояния.

Почему люди берут кредиты

    Почему в нашей жизни так происходит, что человеку легче взять кредит в каком-то банке и потом переплатить больше 30% в год, и при этом еще остаться довольным. Данный вопрос довольно забавный и интересный. Конечно, может для кого-то проще накопить необходимую сумму и только потом совершать необходимые покупки, чем занимать деньги в банке или у родственников, знакомых. Чтобы в этом лучше разобраться, давайте рассмотрим, по каким причинам многие люди расплачиваются своей кредитной карточкой с довольными лицами и думают, что тратят свои собственные деньги.

   Срочные и очень нужные кредиты.
   Рассмотрим с вами первый вариант. К примеру, вам нужно срочно оплатить аренду квартиры или свою учебу. Если вы не совершите оплату - то вам откажут в предоставлении данных услуг. В данном случае кредит оправдан по всем параметрам, но только в том случае, если его в скором времени и оплатите. Не рекомендуется затягивать с долгами.
   Давайте рассмотрим второй вариант, почему люди берут кредиты в коммерческих банках. Одна из самых популярных областей у заемщиков - это потребительские долги. Сюда относятся покупки продуктов питания, мелкая бытовая техника и другие товары, которые нужны прямо сейчас. Но стоит задуматься, действительно ли вам нужно все то, что вы закупили в последний раз посещая супермаркет с продуктами? Некоторые вещи возможно будут лежать еще долгое время, но вы за них заплатили деньги и сделали ненужный сейчас долг по кредитной карте.

    Покупка бытовой техники в кредит.

    Как часто нам не терпится накопить нужную сумму средств и пойти скорее в магазин с большим количеством денег. Гораздо проще и доступнее купить товар по собственной кредитной карточке, и затем выплачивать еще проценты на остаток суммы. По этой причине люди постоянно берут и будут брать кредиты - им просто лень собирать деньги, когда можно пойти и купить прямо сейчас все что захочет душа, но только в долг. В будущем выплачивать проценты, которых можно было вообще не выплачивать. Но банк тоже должен заработать на наших желаниях потерпеть и купить за наличные нужные вам товары.
    Любой предприниматель и бизнесмен вам скажет, что нужно как можно меньше быть кому-то должником. У вас есть долг, то вы не сможете развиться, а будете думать как же этот долг вернуть в кратчайшие сроки. И только тот человек, кто не берет кредит сможет постоянно развиться и покупать себе необходимые вещи, пусть с опозданием,но за свои деньги.

Источник: ООО ФИНИКО - финансовая информационная компания

Реально ли оформить заем на другого человека?

   В самом начале стоит отметить, что финансовые организации весьма неадекватно реагируют на оформление кредита на иного человека, по чужим данным и документам. Многие видят в этом мошеннические действия, поскольку без личного присутствия невозможно записать на него долг. Но все же, как показывает практика банковской деятельности, такие предложения встречаются. Тем не менее, если особы, выдвинувшее банку такую просьбу, могут оформить его при взаимной уверенности друг в друге иначе проблем и неприятностей не избежать обеим сторонам договоренности.

   Если же вы не хотите быть должником по чужим займам, стоит принять во внимание некоторые правила и рекомендации:

- стоит регулярно проверять свою собственную кредитную историю. В частности стоит отметить, что раз в год это можно сделать беcплатно, в противном случае если особа уже воспользовалась данным правом – придется платить из собственного кармана. В случае выявления кредита, которого вы точно не оформляли – стоит обратиться в банк, который оформил данный заем, а также в правоохранительные органы.

- всегда тщательно следите за собственными документами. В частности копии паспорта или же иных документов стоит оставлять там, где они будут недоступны посторонним лицам.

- в случае потери, а также кражи паспорта стоит немедленно заявить о данном факте правоохранителям. Если вы будете медлить такими документами могут воспользоваться и доказать что-либо будет достаточно проблематично, хотя реально.

- в случае звонков представителей коллекторских агентств стоит уточнить какое именно агентство, из какого банка им был передан кредитный долг, также уточните данные о самой ссуде от банка, выдавшего ее.

   Главное помнить, что собственная финансовая безопасность – не просто слова и ответственность придется брать вам и платить по долгам тоже. Мошенники не воспользуются вашими документами, если вы сами не потеряете бдительность и не разрешите им сделать это за вас.

Источник: Финансово информационная компания ФИНИКО

Как экономить на оплате товаров и услуг за границей?

      Мы, украинцы, привыкли, как только мы едем куда-то - бежим в банк или обменник и покупаем необходимую нам валюту? Но логично и рационально ли это? В большинстве случаев нет.
    В большинстве европейских государств почти все операции, начиная от покупки билета на общественный транспорт и заканчивая расчетом в простых магазинах, можно провести с помощью банковской карты. Это для нас покупка билета на трамвай / троллейбус в терминалах у остановок - новинка, а в той же соседней нам Польше Вы можете приобрести билет даже внутри самого транспорта, используя банковскую карту!
    Мало того, что удобнее носить с собой одну карточку, чем кошелек, забитый банкнотами, так еще и курс будет лучшим! При оплате с банковской карты Вы расплачиваетесь не по курсу Вашего банка, а по курсу VISA / Mastercard. Например, на момент написания статьи курс продажи гривна/евро по курсу Приватбанка составляет 19.3 грн за евро, курс VISA 17,4. А так как не всегда можно купить валюту у банков, а только в обменниках, в которых курс еще выше, то выбор, разумеется же, в пользу карты.
    ВАЖНО: Этот курс действует лишь при оплате картой, при выводе средств из банкоматов Вы можете встретиться с бешеной комиссией или совсем другим кусом, поэтому советуем заранее уточнить этот нюанс у вашего банка. Лично мы пользуемся Gold-картой от ПриватБанка в евро и при выводе средств банк снимает 2% комиссии. До этого пользовались карточками от Unicredit и Альфа-Банка и комиссия была куда выше, к сожалению, точных цифр не знаем, но после нескольких выводов средств через банкомат мы заметили, что комиссия там возмутительная.
    Заметьте, что все-таки полностью от наличных отказаться нельзя, так как оплатить картой на рынках, покупки "из рук в руки", в некоторых фаст-фудах и тому подобных заведениях не получится, поэтому мы советуем иметь деньги на карточке и наличными в соотношении 85% / 15%. Что выгоднее - купить наличные в Украине заранее или снять за рубежом с банковской карты - зависит от комиссий вашего банка.
    Нет банковской карточки? Сейчас ее можно получить в любом банке без проблем! Приходим в банк, оформляем заказ и ожидаем изготовления, а в некоторых банках (например, ПриватБанк) сразу же ее и получим. Стоимость карты составляет не более 30 грн, если брать самую простую карту.
    ВАЖНО: В европейских странах все давно перешли на карты с чипом и могут не принимать простые карты (как терминалы для покупки билетов на общественный транспорт в Варшаве), поэтому советуем делать чипованную карту. К сожалению, у нас не каждый банк может выдать такую карту, а если и даст, то скорее всего это будет карточка Gold-статуса, которая будет стоить не 30 грн, а 200-400 грн, или, как в ПриватБанке, ежемесячная оплата за пользование такой картой в размере 20 грн.
Однако, несмотря на то, что придется заплатить за карту, вы в любом окупите эту сумму. Отдельный совет для тех, кто зарабатывает средства в иностранной валюте - открывайте карту в евро. Тогда не надо будет ориентироваться на курс валют, что мы и делаем.
    Конечно, эти советы индивидуальные и, возможно, не каждый воспримет их, но если вы собираетесь регулярно путешествовать, то банковская карта будет вам одним из лучших друзей.
    Мы не занимаемся рекламой банков, поэтому советовать какой-то банк не будем, но при выборе банка стоит учитывать комиссию на вывод средств через банкоматы за рубежом, надежность банка в целом, возможность изготовления карты с чипом и ее стоимость.
    И, главное, перед тем, как ехать за границу не забудьте позвонить в call-центр Вашего банка и предупредить, что вы будете использовать карту в тех странах, куда вы едете и указать срок поездки, а то в большинстве банков стоит ограничение на использование их карточек за рубежом и нужно его снимать, предварительно предупредив банк.

Источник: Финансово информационная компания ФИНИКО